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有了社会医疗保险还需要健康险吗?

2019-05-30 15:32:48 分类:健康险    

个人储蓄是最初级的应对方式,受个人收入限制较大,单纯依靠储蓄的风险自担,遇到大病医疗,很容易发生额度不足,无力承担治疗费用或影响其他财务计划甚至因病致贫的情况。

因此,健康险变得尤为重要,它是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。它有别于社会医疗保险。

虽然新医改方案实施以后,社会基本医疗保险的覆盖范围扩大,使更多人受益,保障程度也有所增强,但限于广覆盖、保基本、可持续的基本原则,保险额度仍然比较有限。在应对重大疾病,或全年医疗支出较高的时候,社保就显得力不从心了,就需要有健康险的补充。

再则,社会医疗保险主要的保障内容为门诊和住院医疗,看护费和收入损失补偿是社会医疗力所不及的项目,只能依赖商业保险进行补充。

商业健康保险作为社会医疗保险的补充,随着人们对医疗保障需求的不断增加而显得日益重要。保险公司细分市场,针对不同人群开发了形式多样的健康险产品。目前市场上的健康险产品可大致分为:重疾险产品和一般疾病住院医疗产品。

其中,重疾险产品改变了传统的先治疗后报销给付方式,采用确诊即一次性提前给付模式,很大程度上减缓了巨额医疗费用对病患造成的经济压力,凸显了保险的保障功能。

一般住院医疗则根据保险金给付方式的不同,分为费用报销型和津贴给付型。费用报销型保险类似于社会医疗保险,需要被保险人在住院结束后提供所有医疗发票的原件、病例证明等,通过保险公司核赔计算,按照比例赔付。如果被保险人先采用社保报销或公费报销了一部分,则保险公司会预先扣除这部分金额,使获赔总额不会超过实际费用支出。

而津贴型住院险一般不需要被保险人提供发票原价,与社保、其他商业住院险相对独立,因此理赔方面较为简单。保险公司会依据合同订立的每日赔偿金标准进行给付,这类保险可作为被保险人住院期间的收入损失补偿。

需要关注的是,商业健康险的支付范围通常和当地社会基本医疗保险的范围一致,也有超社保的产品,对社保范围外的医疗项目,例如进口药进行补充保障。有社保的人群可以考虑这方面的投保。

健康险有必要买,对于女性而言,尤其应该购买女性重疾病保险,因为女性更容易患器官类疾病。

据统计,女性最容易患的器官类疾病主要包括乳腺癌、宫颈癌等,其次是结直肠癌、红斑性狼疮等,犹以单身女性的发病率更高。乳腺癌为例,发病高峰期为40~45岁,宫颔原位癌发病年龄为33~35岁,以往宫颈癌的高发年龄集中在40岁~50岁,近年来20岁至30岁的患者逐年增多。

另外,随着医疗水平的提高和健康检查的普及,很多女性疾病得到了及时发现和有效的控制与治疗,越早发现的治愈率越高。治疗离不开大额的费用,女性原位癌一般在2万~4万,而乳腺癌在8万~10万元。作为单身女性,凡事得靠自己,更应未雨绸缪,购买保险应以保障型的健康保险为先。

作为单身女性,经历几乎大同小异,人生是条线段不是一条直线。活着有时候不仅仅是为了活着,还有亲情友情爱情。当我们还活着、还健康、还饱受压力,作为睿智的女性。规划好自己的人生实属必然。

温馨提示

女性重疾保险有:乳腺癌,盆腔癌,子宫癌等,治疗费用10万-20万不等,所以女性规划大病保险的时候,尽可能购买足额的保障(可以根据自己的经济能力,购买终身的或者是消费型的定期重疾保险),除此之外,还应该附加保额为3-6万的住院保险,以应付发生原位癌的时候住院医疗费用。

原位癌不是癌,不能通过重大疾病获得赔付,但可以通过住院保险去完善保障。

对于孕妇而言,健康险尤为重要!

随着生活节奏的加快,妇女地位的提高,如今女性怀孕、生育年龄越来越大,白骨精(新新人类对白领、骨干、精英的简称)、女强人几乎不可避免地成为高龄产妇。

再加上环境污染、电子辐射、药物的副作用、强大的工作压力等各种影响母亲和胎儿健康的潜在因素越来越多,妇女妊娠期患病的风险也越来越高。

同时,生育期间的女性不仅自身要面对许多风险,还会对未出生孩子的健康及安全忧心忡忡。针对这一点,一些保险公司推出的女性健康类险种和储蓄型分红险也开始涵盖女性妊娠期疾病,提供特定保障,适合育龄女性。

由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多,保险公司会对准妈妈们进行严格的体检,并和保健医院取得联系,了解她们的健康情况后才准予投保。

另外,此类保险一般都需要较长的观察期,通常90~180天以后才能生效。如果选择这类保险,最好在妊娠以前就投保,否则在妊娠两个月后保险公司一般会拒保。

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